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不良率抬升压力下中原银行持续加大不良资产处置力度 年内十家分行有所动作

导读 财联社6月5日讯(记者 史思同)不良率抬升压力下,今年以来,中原银行密集开展不良资产转让业务。6月5日,中原银行在银登中心再次连发5条

财联社6月5日讯(记者 史思同)不良率抬升压力下,今年以来,中原银行密集开展不良资产转让业务。6月5日,中原银行在银登中心再次连发5条不良资产转让信息,合计涉及未偿本息总额4274.44万元。

在业内分析人士看来,近年来监管对重点领域风险的关注程度持续提升,银行不断加大不良资产处置,有利于缓解自身资产质量压力,进一步增强抵御风险能力,释放更多的放贷空间。

据财联社记者粗略统计,截至目前,已有约30家银行在银登中心发布近200条不良资产转让信息。专家认为,在商业银行核销力度较大以及不良生成保持稳定情况下,行业资产质量指标持续平稳。随着金融科技的发展以及不良资产处置渠道拓宽,未来银行业不良率仍有下降的空间。

不良率再抬头,中原银行10家分行先后进行不良资产转让

具体来看,中原银行这一波不良资产转让项目为该行平顶山分行与当地5家企业的不良贷款,合计未偿本息总额达4274.44万元。而就在前一日,该行开封分行也连发3条不良资产转让信息,涉及未偿本息总额合计达1.79亿元。

财联社记者注意到,今年以来,中原银行加大不良资产处置力度,频繁发布相关不良资产转让项目。据粗略统计,包括上述两家分行在内,年内中原银行已有至少10家分行相继通过银登中心开展不良贷款转让业务,且相关项目普遍为对公不良贷款。

业内分析人士认为,中原银行密集推出不良资产转让项目无疑是为加大不良资产处置,缓解资产质量压力,释放更多放贷空间。他指出,2023年该行净利润有所下降,主要受净息差收窄,加大拨备计提力度等影响。随着国内经济稳步复苏,企业经营改善,通过积极加大不良资产处置,有助于银行盈利的改善。

实际上,中原银行不良率长期处于较高水平,近年来已有所改善,但去年末其不良率又重新回到2%以上。

数据显示,2019-2023年该行不良贷款率分别为2.23%、2.21%、2.18%、1.93%、2.04%,连续多年下降后再次出现增长苗头。横向对比来看,2023年末全国商业银行不良率为1.59%、城市商业银行为1.75%,中原银行不良率仍处行业较高水平。

与此同时,中原银行业绩压力也逐渐凸显,2023年全年实现营业收入261.83亿元,同比增长2.23%;归属净利润32.21亿元,同比下滑11.75%。同时,该行净利息收益率为1.73%,较上年进一步下降33个bp。

持续大力核销,约30家银行发布近200条转让信息

今年以来,银行业不良资产转让活跃。据财联社记者粗略统计,截至目前,已有约30家银行在银登中心发布近200条不良资产转让信息。其中包括建设银行、农业银行等国有大行,以及平安银行、光大银行等股份行,同时也包括不少城商行及农信机构。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博告诉财联社记者,近年来监管对重点领域风险的关注程度持续提升,随着市场化的多元化处置手段增加,银行自身也在不断加大不良资产处置力度。同时,监管部门持续加大对融机构违规行为的查处力度,也能进一步避免不良资产累积。

同时甬兴证券研究所首席分析师郑嘉伟也指出,近年来商业银行风险偏好也在降低,除了迎合监管的要求外,积极处置不良资产能够帮助其自身尽快实现风险出清,从而提高收益率水平。尤其是在经济下行期,为进一步增强抵御风险能力,银行业不良资产处置将呈现加速趋势。

据东兴证券最新研报分析,今年一季度末商业银行不良率为1.59%,环比持平;关注类贷款占比2.18%,环比下降2BP,商业银行资产质量指标持续平稳。一方面是商业银行核销力度持续较大,另一方面是不良生成保持稳定。

从国有行财报披露看,2020-2023年持续大力核销处置不良贷款(0.65、0.690.63、0.55万亿元);测算加回核销不良生成率分别为1.26%、0.93%、0.87%0.71%,不良生成压力处于合理区间。

展望后续,郑嘉伟认为,未来银行业不良率仍有下降的空间。一方面,随着金融科技及AI技术的发展,银行对客户风险的把控不断增强;另一方面,随着不良资产处置渠道拓宽,银行机构对不良资产的处置方式更加多元化。

来源:财联社

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