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中银协报告:全国25家汽车金融公司资产规模达9648.18亿元 去年末行业平均不良贷款率0.58%

导读 财联社6月20日讯(记者 高萍)财联社记者从中国银行业协会获悉,近期,中国银行业协会发布了《中国汽车金融公司行业发展报告(2023—2024...

财联社6月20日讯(记者 高萍)财联社记者从中国银行业协会获悉,近期,中国银行业协会发布了《中国汽车金融公司行业发展报告(2023—2024)》。报告显示,截至2023年年末,全国25家汽车金融公司资产规模达到9648.18亿元,总体保持稳定。另外,新能源汽车贷款余额1653.34亿元,同比上升61.25%。

业内人士表示,自2004年第一家汽车金融公司成立至今,我国汽车金融公司行业经历了近二十年的发展历程。在不断深化数字化转型,提高自身管理的精细化水等背景下,各项监管和管理指标保持良好,为实现行业可持续、高质量发展奠定基础。展望未来,汽车金融公司机遇与挑战并存,市场参与主体和业态更加丰富,竞争愈加激烈,汽车金融公司需主动应对、稳健经营、创新发展。

2023年末行业平均不良贷款率0.58% 较上年末下降0.13%

汽车金融公司作为汽车流通产业链的重要一环,为汽车产销注入金融活水。报告显示,截至2023年年末,全国25家汽车金融公司资产规模达到9648.18亿元,总体保持稳定;零售贷款余额为7466.25亿元,同比略降4.92%,其中新能源汽车贷款余额1653.34亿元,同比上升61.25%,二手车贷款余额621.8亿元,同比上升37.60%;库存批发贷款余额为1166.29亿元,同比上升3.50%;融资租赁余额111.93亿元,同比上升82.00%。

在零售端,2023年,全国25家汽车金融公司全年累计发放零售贷款车辆636.85万辆,其中新车贷款车辆为543.04万辆,占2023年我国汽车销量的18.04%,新能源新车贷款车辆为165.63万辆,同比增长42.93%,超过同年新能源汽车销量增速;全年累计发放经销商批发贷款车辆349.06万辆,占2023年我国汽车产量的11.57%。

各项监管和管理指标方面,报告指出,截至2023年年末,行业平均流动性比率达228.57%,远高于银行业金融机构平均水平;行业平均资本充足率为24.57%,比上年末上升1.26个百分点;行业平均不良贷款率为0.58%,较上年末下降0.13个百分点,明显低于银行业金融机构平均水平。

业内人士表示,在支持实体经济的同时,汽车金融公司不断深化数字化转型,提高自身管理的精细化水平和运营效率,各项监管和管理指标均保持良好,为实现行业可持续、高质量发展奠定坚实基础。

15家公司发行38单资产支持证券 发行规模近1800亿元

融资方面,汽车金融公司的融资渠道已从单一的银行借款向更加多元化的方向延伸。报告显示,2023年,汽车金融公司在发行资产支持证券和金融债方面持续保持活跃。共有15家汽车金融公司发行了38单资产支持证券,总发行规模达1799.77亿元;5家汽车金融公司发行了8单金融债,总发行规模为133亿元,其中,2单为绿色金融债,总发行规模为20亿元。

此外,汽车金融公司也大力探索创新融资渠道,比如境外融资、循环结构ABS、银登中心信贷资产转让、银团贷款(含普通和绿色)、熊猫债、绿色债券、绿色ABS和ESG中长期可持续发展贷款等。股东增资方面,2021—2023年共有7家汽车金融公司完成增资,其中3家在2023年完成增资。

行业人士表示,随着新《汽车金融公司管理办法》的施行,未来,汽车金融公司将有望引入更低成本的运营资金,帮助进一步丰富融资工具、拓宽融资渠道、优化融资成本和负债结构,进而提高流动性管理水平,增强汽车金融公司行业的市场竞争力。

机遇与挑战并存 建议从这五方面在重点业务领域发力

展望未来,报告指出,汽车金融公司行业发展面临机遇与挑战。一方面,《办法》的实施为汽车金融公司提供了更广阔的业务发展空间,新业务、新产品的推出将有助于汽车金融公司全方位支持汽车产业并推动自身高质量发展;《办法》还为汽车金融公司设立境外子公司提供了可能性,为支持我国汽车产业“走出去”贡献力量。

另一方面,汽车产业转型升级进一步深化,燃油车和新能源汽车竞争格局发生结构性变化,在此关键时期,更加需要金融力量的助力护航,汽车金融公司作为支持汽车产业的主要金融力量,未来仍然大有可为。但与此同时,汽车金融市场的参与主体和业态更加丰富,竞争愈加激烈,汽车金融公司需要主动应对、稳健经营、创新发展,才能更好地服务汽车产业和汽车消费。

汽车金融公司在重点业务领域发展上,一是要进一步加强与主机厂的产融结合,紧跟主机厂的发展节奏,在客群研究、新营销建设、信息共享方面深度联合,努力构建产融双赢模式;二是在二手车金融领域做好渠道拓展和细化,为细分市场的不同客群提供差异化、定制化金融服务,同时加大二手车专项风险防控。

三是在商用车金融领域稳妥推进业务发展,加大商用车融资服务创新和运营数据应用,探索与商用车产业链企业合作,共同研发金融解决方案;四是在增换购市场领域把握以旧换新政策契机,为增换购客户群体制定专属金融方案,紧密结合主机厂的置换补贴政策,提供残值置换、阶梯还款等多元金融支持;五是在直销模式方面,持续与汽车制造商、经销商等传统合作伙伴保持紧密关系,同时积极探索与科技公司、金融机构等新合作伙伴的跨界合作。

来源:财联社

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