财联社记者7月1日讯（记者 郑仲芹）在金融科技的浪潮中，AIGC正逐渐成为推动财富管理行业转型的关键力量。在“数字金融”助力长三角一体化高质量发展主题论坛上，国泰君安证券研究所金融研究组组长、非银首席分析师刘欣琦发表了题为《AIGC加速财富管理转型》的演讲。刘欣琦不仅深入剖析了财富管理行业面临的内外部挑战，更提出了AI技术在解决这些挑战、促进行业升级中的重要作用和潜力。
刘欣琦首先指出了当前财富管理行业面临的一个主要矛盾：尽管市场需求巨大，但财富管理的收入却出现了大幅波动。他认为，这一现象的背后是商业模式的问题，传统的以产品为中心的代销模式已不能满足客户多元化的需求，而应转向以客户为中心的投顾模式，提供更为个性化和全面的金融解决方案。
财富管理转型面临的内外部挑战
在分析了国内外财富管理行业的发展差异后，刘欣琦进一步讨论了证券公司在财富管理业务中面临的挑战，从外部问题来看，包括客户对财富管理需求理解不足、客户服务付费意愿不强等问题。他提出，证券公司需要从以产品为中心的组织架构转型为以客户为中心，更加关注客户需求和产品适配度。
但刘欣琦强调，随着居民对服务付费意愿的提升和互联网渗透率的增加，客户需求的迭代速度加快；同时，监管政策的推动也有助于改善投顾业务的外部环境，减少传统代销模式中可能出现的客户与金融机构之间的利益冲突，相信未来会出现一些转变。
在上述行业外部环境改善的基础上，大部分证券公司内部在向买方投顾业务转型的过程往往还会面临三个问题：
对客户需求不理解。过去的逻辑是以产品为中心开展业务，对客户的关注度和需求并不非常关注，更多地会“重交易轻AUM”，这就导致很容易出现单产品收益率不及预期的情况。
即使理解了客户需求，投顾的资配能力却不足。
当既有资配能力又理解客户需求时，二者是否能够很好地适配。
刘欣琦提到，目前海外市场已经能够比较成熟地解决上述三个问题，并且海外机构也已经不单纯提供金融服务，还有包含非金融服务在内的以客户为中心的系统解决方案，更像是一个科技公司。
AIGC将成为财富管理行业的转型催化剂
当各类金融机构致力于提供多元化的金融解决方案时，AI技术的应用被视为解决上述痛点的关键。刘欣琦认为，AI作为一种认知工具，能够帮助金融机构更好地理解客户和金融产品，并实现两者的有效适配。
在演讲中，刘欣琦特别提到了AIGC技术在提升客户交互质量、挖掘客户需求方面的潜力。过去，很多真人投顾在线上服务时难以针对性地回答客户的问题，进而难以进行良好的交互并让客户产生信任感，AI在帮助投顾更深入理解金融产品方面起到了不可小觑的作用。
“AIGC除了能帮我们更好地理解客户，还能更好地提升投顾了解金融产品的能力。”刘欣琦表示。过去，许多金融机构可能未能充分认识到投顾专业化能力的重要性，随着市场的发展和竞争的加剧，当前的头部券商已经开始重视并投资于提升投顾的专业水平，并且在科技和研究上的投入也较多，因为AI技术能帮助金融从业者更好地了解金融产品。
想要改变“基金赚钱，基民不赚钱”的状况，刘欣琦认为执行符合客户需求的金融解决方案是非常重要的，也就是说如何将机构认为合适的金融解决方案提供给客户，防止产品与客户需求的错配，在这个过程中AI技术也不可或缺。
演讲中，刘欣琦还对中国财富管理行业的未来发展进行了展望。他预测，在以券商为代表的财富管理机构越来越明确监管模式和商业模式时，中国的财富管理机构将迎来巨大的发展空间。
最后，刘欣琦强调了科技手段在构建服务客户的能力和体系中的重要性。他认为，随着科技的不断进步，中国的财富管理行业将实现质的飞跃，为投资者提供更加专业、个性化的服务。
刘欣琦的演讲为与会者提供了关于AI在财富管理行业应用的深刻见解，展现了科技与金融结合的巨大潜力。随着AI技术的不断成熟和应用，财富管理行业将迎来更加智能化、个性化的服务时代。
来源：财联社
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