财联社8月5日讯(记者 郭子硕)近期,新一轮存款挂牌利率启动降息,多家国有大行一年期、两年期大额存单的年利率降至2%以下,三年期年利率2.15%。
新发大额存单利率走低,部分投资者将目光瞄准了高息的存量产品。有投资者即在社交平台表示,终于“蹲守”到利率高的民营银行大额存单,“接到2.85%的三年期大额存单,犹豫一秒都是对它的不尊重。”
投资者“蹲守”大额存单转让背后,是多家国有大行的大额存单断货,而且断货潮也在向民营银行蔓延。财联社记者发现,目前多家民营银行也加入大额存单“断货”行列。社交媒体上,不少投资者分享民营银行大额存单转让攻略。不过,目前多家民营银行可转让的大额存单也处于断供状态。
多款民营银行大额存单产品利率超3%,但多数断货
财联社记者注意到,存款降息潮之后,多款民营银行大额存单产品年利率仍在3%以上。不过,包括新网银行、众邦银行、温州民商银行、华瑞银行等在内的民营银行三年期或五年期大额存单均处于“断货”状态。
8月5日,众邦银行3年期、5年期年利率分别为3.15%、3.65%,均为“售罄”状态。此外,新网银行3年期、5年期大额存单年利率分别为2.99%、3.05%,同样为售罄状态。不过,新网银行app显示,前述两项产品将于“明日8:00开售”。
不仅如此,该行1年期、2年期大额存单年利率分别为2.1%、2.7%,较部分国有大行1年期、2年期大额存单利率1.7%相比仍有一定竞争力。目前,前述1年期、2年期大额存单均显示“额度紧张”。
温州民商银行18个月、3年期大额存单年利率分别为2.9%、3.35%,均是“售罄”状态。对此,民商银行客服人员表示:“不清楚售罄了多久,暂时不知道补货时间。”
上海华瑞银行工作人员今日表示:目前年利率最高的大额存单产品为大额存单D90,年利率为3.35%,存单期限为三年期,该产品仅支持单笔存入20万元。不过,目前也是售罄状态,需要预约额度。
从大额存单转让现状来看,基本上在架大额存单折算年利率并不超过2.5%。网商银行显示,“高利率捡漏”转让中存单并无产品,可转让的大额存单中,在架利率最高的大额存单折算年利率为2.43%。目前,包括上海华瑞银行、新网银行在内的民营银行均无可转让大额存单。
高息大额存单发行量在收缩”
自新一轮存款挂牌利率下调后,各大商业银行相对高息的大额存单均被“哄抢”,多款大额存单产品均处于“售罄”状态。
财联社记者留意到,即便是目前,工商银行、农业银行、交通银行App仍未“补货”三年期大额存单额度。目前,工商银行、农业银行三年期大额存单年利率均为2.15%。
而在息差收窄背景下,利息相对较高的大额存单发行量也在收缩。融360数字科技研究院最新监测数据,今年6月商业银行大额存单发行数量环比大幅下降15.48%。其中,在大额存单的9种期限中,中短期的数量占比下降,部分银行停发5年期大额存单。
“民营银行大额存单断供也是市场化选择。”邮储银行研究员娄飞鹏对财联社记者分析,一般来说,民营银行发行利息相对较高的大额存单,有助于提升吸收存款的吸引力。不过,国内利率水平稳中有降的背景下,民营银行的净息差也会受到一定影响,存在降低负债成本,优化负债结构的需要。
招联首席研究员董希淼告诉财联社记者:“央行建立存款利率市场化调节机制,商业银行可相对灵活调整存款利率。不同银行业务发展定位、资产负债结构、市场营销策略等不同,存款利率调整的节奏和力度也可能存在差异。”
董希淼补充,在各类资管产品收益率以及存款利率持续下降的情况下,投资者应尽快调整好投资心态,降低对投资收益的预期。总体而言,投资者应平衡好风险和收益的关系,来综合进行资产配置。投资者如果追求稳健收益,可以在存款之外,适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。
来源:财联社
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