在过去的20年中，金融业发生了巨大的动荡。金融科技，加密货币和自动化等技术的发展完全改变了股票经纪人，交易员，基金经理和银行家的工作。有了所有这些新的创新，1980年代的股票交易者可能根本不认识金融业。
《权威杂志》最近刊登了一系列名为“现代金融世界中您需要成功完成的5件事”的系列文章。在本系列文章中，我们采访了金融或金融服务公司的C-Suite高管和负责人，他们谈到了加入金融新世界的年轻人在该领域取得成功所需要的条件。
以下是面试的一些要点。
LMA金融服务公司的Mary Alice Hughes和Lisa Bamburg
如果您做对客户合适的事，您将成功!在我们的业务中，一个很好的例子就是确保在提出建议之前先问很多问题。如果Joe客户想要本金的担保并且担心风险，我们就不需要推荐共同基金!或者，如果客户需要无限制的资金使用权限，我们将不建议您限制提取的年金。此外，客户离开我们的办公室后，我们也不会打扰他们!如果Joan客户说她需要时间思考，我们将给她时间思考。人们不希望或不需要受到骚扰和打扰。
您不会播种并立即获得奖励。金融业的成功取决于始终如一的人与人见面。大多数人在第一次约会时都没有做出决定。因此，您必须始终保持与他人的交流。我们称其为“填充管道”。在大笔销售或成功的几周后想要放松一下是人的天性。我们都做完了。长期的成功需要全职的工作!
手写的感谢信会让您与众不同!如今，手写便笺所产生的影响真是太神奇了!这是一门失落的艺术。如果人们通过美国邮件服务收到感谢信，就会大为震惊。我们俩人经常旅行，并已将一些照片用作感谢卡的正面。客户通常会在收到这些笔记后打电话或发电子邮件给我们，说他们非常感谢收到这些笔记!
感谢推荐是关键!在我们的办公室中，我们确保Joe客户知道我们对他以新方式寄予新客户的感谢。如果有人来预约，并且说：“ Joe Client给我您的名字，”我们会自动向Joe Client发送一打装有锡罐的精美饼干，上面贴有我们的徽标。我们是否希望客户知道他的口碑广告对我们有多特别!
您的成功在很大程度上取决于您的团队!我们的工作人员一再听到：“您再也没有机会给人留下第一印象!” 当一个人走进我们的门时，我们希望我们的前台人员以微笑和欢快的声音使他们变得更好。我们要他们问他们要喝咖啡，茶，水还是苏打水。我们希望他们进行对话并向他们展示洗手间的位置。在电话交谈中，我们希望我们的员工“通过电话微笑”，缓慢交谈并保持开朗。电子邮件应该吸引人，而不仅仅是事实!电子邮件中应始终包含一行内容，说明您对他们的业务的评价或获得业务的机会。
数字资产数据的Mike Alfred
不仅有一个现代金融业。该系统非常庞大，人们可以在金融的不同角落工作，并且可以使用完全不同的词汇进行交流。例如，我从事数字资产工作，这是一个非常新的领域。
留意那些不同的观点。今天的古玩可能是明天的热门投资，如果只注意自己的小角落，就会错过机会。我最初在2012年听说过数字资产(但直到2017年才加入)，因此我能够在大多数人之前加入。
了解技术。您会认为这很明显，但是如果是这样，您将不会有那么多的挑战者银行和金融科技公司从拥有百年历史的公司中赢得价值。我们拥有用于业务的新工具，一些大型金融公司并不十分了解如何使用它们。
变通。Digital Assets Data实际上是我启动的第二家创业公司。我是在卖掉之前的创业公司后创立的。有时您需要-以及市场需求-改变重点并重新开始。
问题。听取其他人的意见，并听取他们的建议，但不要让它凌驾于您自己的见解中。对我或您的另一位受访者有效的方法可能并不对每个人都有效。世界是广阔的，成功的道路很多。
DealRoom的Kison Patel
第一个是弹性。能够反弹并回来是关键的事情之一。我和一些同伴开玩笑地提到我们的公司DealRoom应该破产了。在运营的头五年，业务完全停滞不前。很少有客户，这是要让人们使用项目管理工具而不是Excel来管理流程的艰巨任务。即使在当时没有太大财务意义，我们仍继续努力，但我们仍在不断努力。现在，在过去的几年中，我们看到了巨大的增长，而这种变化曲线现在正在触及，并且我们处于最前沿。通过这种经验，我学会了放弃是失败的第一大原因。
我要说的另一项重要技能是勇敢，将其视为内在的肌肉，要有一定的纪律和风险承受能力，这样您就可以做自己原本会不舒服的事情，并承担原本要冒的风险。服用方便。我认为这是一种思维定式，您可以随着时间的推移变得越来越好，变得更强壮，并真正推动自己成为一个大胆的组织。
另一个重要技能是愚蠢。我们倾向于进入市场，找到我们的专业领域，并以成为专家为目标进行学习。然后，我们去开会并希望给人留下深刻的印象，像我们知道我们在说什么那样来交流。但是，其价值才真正体现在您与人之间的对话中。通过变得愚蠢，您会变得更开放，更容易接受别人说的话。您确实会倾听并向他们学习。如果可以的话，将所有您知道并想打动人的东西放在一边(或者当您与人交谈并且正在考虑要说的下一句话时)。在这里，您可以找到帮助他人的机会。当您专注于帮助他人实现他们的目标时，您可以在此取得更大的进步。
我之前谈到的另一项技能是关于移情，对人真正的移情并让他们感觉到。我认为对我来说，我是通过担任领导角色来学习这项技能的。这是我最大的成功之一。这是一项技能，可让您作为一个人变得更加通用，因为您能够连接和理解不同级别的人，并将自己置于不同人的视野之下，以查看他们对事物的看法。通常，我们有点专注于一个镜头，而我们可能看不到整个图片。在获得完整的关联视图之前，很难做出正确的决定。
我要添加的另一项技能是敏捷性。在这个时候，推动组织变得敏捷至关重要。您想要发展一种非常灵活，响应迅速，协作且不断改善的文化，以便能够应对快速变化的世界。首先要从领导才能将这种文化体现到您的组织中。然后，从那里开始，您必须找到可以通过组织实际对其进行标准化的方法，以便每个人都以相同的方式行事。
Erika De La Cruz对薪水的热情
先测试小，然后再构建大!当我刚开始考虑教练时，我并没有建立网络研讨会或花哨的平台，而是先打电话给过去问过我是否可以帮助他们的人。在实际将其付诸实践之前，我评估了他们对结构化程序的兴趣以及它的外观!现在，该程序仅在三个学生中就开始在全球范围内使用。有一种误解，认为您必须表现出“精打细算”的风格，并且要坚强地进行销售，而实际上，这是销售的核心，应该是灵魂。如果您的灵魂说“这可能行得通”，请从中说出话，接近那些您认为可以受益并诚实的人。我的诚实让我收到了观众想要的反馈，而不是建立我认为他们想要的东西。
选择您个人感兴趣的行业以获得持久的结果。我对在主流媒体上提供积极而脆弱的内容的热情来自于没有它的个人经历。因为我受到激情的驱使，所以我坚持了品牌的每一次迭代。没有它，放弃挑战而不是适应挑战的愿望可能会在挑战时期赢得胜利。
金钱是一种心态。一无所有，我的信念可能是我注定一无所有。这种心态被广泛采用(人们现在所看到的是人们如何确定自己的感受。)相反的心态是导致充实的原因：您的感觉，决定了您将要看到的东西。这种根深蒂固的信念允许出现似乎不可能的机会。如果您的心态是稀缺，周围的环境就会反映出来。开始大量思考!
选择乐观。这是最简单的词，但最好的提醒。我个人的办公桌上用大字写着这个词。它简短但功能强大。在撞车事故中失去一切之后，我感到非常悲观和沮丧。直到我发现我最亲爱的家人中的一个正在偷偷地为我购回我的所有财产后，我才真正开始感到自己是世界上最幸运的人。这种无私的举动使我激发了一种我无法解释的乐观情绪，但它使我受益了十倍。它不仅有助于我的心态，我认为这是我们取得成果的源泉。但是，人们也喜欢和乐观的人在一起!因此，这也影响了我的个人生活!只要选择它。
不要以为您必须一个人做：我做到了，却一无所获。我一直在想自己必须做所有事情，包括学习新技能。直到我学会了团队合作的价值，我才意识到对我来说不自然的事情对其他人而言自然而然。如果我可以从一无所知的人那里获得帮助，我不必学习有关“做数字”的所有知识!仅此一项就改变了生活。如果您刚起步并且不能付钱给别人，那不是借口。在品牌创立之初，我有四个实习生与我一起工作，都是因为我知道什么对他们很重要，以及他们喜欢做什么，所以我提供了这一价值，以换取他们为我自己的品牌带来的价值。世界希望为您服务!您只需要允许它。
FA Solutions的Richard Nordin
可以说，不只是一方知道的-成为“文艺复兴时期的人”。当今的金融业务非常复杂，涉及整个社会。您永远不会知道10、20、30年后将需要什么技能或知识。例如，在80年代，债券交易员是国王，而现在，他们根本就不需要了-如果该技能是简历中唯一的技能，那您就倒霉了。永远不要停止扩大视野。
走向国际。这是关键。在过去，贵族们总是把自己的孩子带到国外度过数年，以学习世界的运作方式，而不仅仅是他们当地的法庭。我们很幸运地生活在大多数人都可以使用的时代。抓住这个机会，如果可以的话，在国外获得经验
请记住，人仍然是关键。不要高估技术-没有合适的人，即使最好的技术也不会帮助您建立成功的企业。
不要等待太久。最好还是比等待完美的时间/产品/演示等开始做。最好一次做太多。失败是成功的一部分。
坚持不懈。请记住-至少需要两年时间才能看到结果。不要着急 今天，平均职业生涯一直持续到70岁。您有时间。对犯错误持开放态度-继续努力。
Mark Zinder&Associates的Mark Zinder
事实说明一切，但故事却能卖出。对于我们中的金融业人士来说，大多数情况下，我们是左脑分析人员，而我们的大多数客户都是右脑图片分析人员。我们在谈论数字，但他们在思考图片，很多时候他们不知道我们在说什么。我们向他们显示数字，但是很多时候他们无法进行简单的数学运算。这就是为什么像杂货店这样的一些营销人员试图混淆购买者的原因。例如，对于4美元的商品，哪个更好?45美分的折扣还是15%的折扣?36%的美国消费者无法进行数学计算。当A&W想与麦当劳四分之一磅重的汉堡包竞争时，他们创造了三分之一磅的汉堡包，但是尽管它的汉堡包定价与麦当劳相同，但销量却不及预期。为什么?美国人平均认为数字1/4中的“ 4”大于数字1/3中的“ 3”，并认为A&W汉堡的价值要差得多。不要用数字来解释概念，而是要用故事来解释它们。
瑞银大佛罗里达的格里高里·卡德特
对金融的热情-您个人对此感兴趣吗?如果没有，您为什么要这样做?就我个人而言，我父亲是一名会计师和投资者。他教我阅读《华尔街日报》，并从小就了解投资。我尝试通过鼓励孩子们现在投资自己的钱来教给我的孩子同样的知识。
愿意做任何事情-该业务并不总是富有魅力。将会是深夜和清晨。当我刚开始的时候，我总是办公室里的最后一个。我要呆到最多七个晚上，并且非常了解看门人。有时我什至会帮他拿垃圾。有一天，他告诉我：“在这里的所有人中，你将是一个成功的人。” 我问他为什么，他说：“当我在这里的时候，你在这里，而你实际上在乎我。”
对人的热情-这是关系业务。它一直是，并将永远是。这就是为什么我一直以人为本。这适用于所有人。就像您需要做任何事情一样，您也需要对每个人都友好，从首席执行官到管理员。他们都是人，而且都很重要。我认为有些人会忘记这一点。
愿意了解您无法控制一切。您无法控制金融市场-我们比以往任何时候都更加了解这一点。但是您可以控制自己的反应方式。坦率地说很重要。您必须对与您一起工作的人保持开放和透明。在进行计划时，您必须确保尽一切可能确保客户的成功。
专注于沟通。您需要了解客户想要实现的目标。我总是确保与我合作的人都能听到和理解。当我写电子邮件时，我总是问他们如何做。我使用感叹号，以便他们可以告诉我我在乎，最后我要说谢谢，我是说真的。我还要确保我写的任何内容都足够简洁，可以在电话屏幕上阅读而无需进一步滚动。
Lighthaven Capital的Eric Chung
是多学科的。除了管理对冲基金外，我还担任全球最大的加密货币托管人Coinbase Custody的首席运营官。我之所以被介绍给Coinbase，并不是因为我是一名区块链专家，而远不是—在Coinbase之前，我必须先查询一下比特币是什么!但是我被提供了这家金融科技独角兽的职位，因为该公司正在旧金山寻找一位了解对冲基金，具有企业家精神的律师。我可能不是旧金山唯一一家管理对冲基金的律师，但是由于我有两个非常独特的技能，并且是一名企业家，所以我脱颖而出。我一直都在看。Coinbase招募了许多工程师/ MBA，因为他们既具有技术技能又具有商业技能。专业化是好的，但是多学科对一个人的职业发展很有帮助。
技术与破坏。技术正在改变(在某些情况下，甚至是在破坏)金融世界，进入金融行业的人们除了在传统金融公司中担任职务外，还应考虑使用金融科技工作。以投资管理为例。随着折扣经纪公司的兴起，人们不再打电话给股票经纪人，而只是从互联网上访问经纪人。当人们仍然使用投资顾问时，诸如个人资本，财富前途和财富改善之类的自动顾问的兴起使人们怀疑千禧一代是否仍需要在需要财务建议时与传统顾问交谈。如果您要大学毕业并想进入金融行业，请了解有关商业和公司财务的软件和产品开发信息。
人际交往能力。人们的注意力跨度越来越短。随着文本消息，Slack，Twitter的广泛普及，无需面对面甚至与他们交谈，就可以完成很多工作。社交，说服力和领导能力变得更加重要，尤其是当您想成为经理时。在这一领域表现出色的年轻工人越来越少。如果这样做，它将为您成功做好准备。如果您有情绪智力，那就非常需要它了-利用它!在Coinbase和其他领先的金融科技公司中，清晰的沟通是核心价值，而精通人才的人则能够清晰，有说服力和简洁地表达出复杂的想法。
了解世代。千禧一代在技术和金融领域的劳动力中占很大比例，但GenX-ers和婴儿潮一代仍在主持该节目。了解老板的观点很重要。例如，教育咨询委员会的一项研究发现千禧一代在职业生涯中最多可换工作20次，是婴儿潮一代的两倍多。另一个不同之处在于，千禧一代优先考虑成为好父母，婚姻成功并通常帮助他人解决与工作相关的优先事项。另一方面，许多X代和婴儿潮一代都重视牺牲和把工作放在首位。没有“正确”的答案，但是如果您要加入一家金融公司，您的老板很有可能不是千禧一代，这将有助于您更好地理解他们的观点，从而更好地达成共识。
品牌在变化，但古老不一定坏。有时候，人们倾向于以为新事物都会变得更好。进步和变化是好的，但值得记住的是要从他人的经验中吸取教训，而不要过分地说“与时俱进”。Robinhood正在扰乱在线经纪业，但是在最近几周内，其新系统崩溃了多次，使他们的客户在需要时丧失了流动性。Robinhood可以从“守旧的”经纪公司那里学到一两个关于平台稳定性和冗余性的知识。另一个惊人的发展是加密货币。许多区块链代币都显示出有望彻底改变金融业的希望，但它们可能很复杂且未经测试。直到几周前，假定加密货币将是“避险资产”，但随着股票市场的崩溃而崩溃。有了新的东西，就会自动有很多未知的东西。重塑世界，但要记住学习过去并保持谦虚。
Fort Ross Ventures的Victor Orlovski
您应该知道的第一件事也是最重要的事情是如何在所支付的客户群中赚钱。许多金融科技初创公司成功地赢得了庞大的客户群和巨大的市值，但很少有人发现如何实现良好的LTV / CAC比率，创造终身价值并实现盈利。
第二件事是发现难以打破的独特竞争优势。在金融领域，直到挑战者银行出现之前，消费者一直对银行保持忠诚和忠诚。忠诚度很难建立，甚至更难以打破。但是一旦破产了，再建立起来就变得越来越困难，因此一旦他们学会了改用其他银行的方式，消费者就不会停止转向更好或更便宜的选择。
第三是应付成为完全持牌银行或保持无牌经营的困境。许可证可以杀死您的身份和竞争优势，从而迅速采取行动，但我确实认为，这是长期赚钱的唯一途径。金融机构是双向的货币市场，这是银行业务的本质，但是要成为市场，人们应该获得许可证-即使这意味着失去速度。
第四件事是成为真正的全球参与者：银行业是一个超地方性企业，监管壁垒也可能是超地方性的，要成为一个真正的全球FI参与者是一个巨大的挑战
最后但并非最不重要的一点是，科技巨头(阿里巴巴，亚马逊，谷歌和Facebook)距离进入全面银行业务仅一步之遥，其中一些已经在试水。当他们全速进入这个领域时，对于新老朋友来说，这将是一个巨大的挑战。
AMDG Financial的Wayne B.Titus III
五个最重要的领域是投资咨询，财富增加，财富转移，财富保护和慈善捐赠。
在投资咨询领域，企业家应寻找紧密整合其投资流程以最小化税收的顾问。我有一个客户，他是一家中型公司的模具制造商，来找我只是为了准备他的纳税申报单。不幸的是，我不得不告诉他一个消息，他欠联邦税13万美元。这是因为他的顾问在买卖高科技股票方面非常活跃。从表面上看，这个客户看起来正在从他的投资组合中获得可观的收益，事实是，它们都是短期资本收益，应作为普通收入征税。如果委托人能够将自己的收益保持超过一年，那么他将被以较低的税率征税。同时，
增强财富不仅仅是拥有一项投资策略，还更加复杂。例如，在创造财富时，许多企业家倾向于将工作生活与个人生活区分开。但是，如果您更广泛地考虑呢?如果您可以在税率较高的情况下通过税前退休计划进行投资以掩盖资金并立即动用资金，该怎么办，而不是将您的财务分成两部分?然后，您可以在将来以较低的税率将其取出。成功的财富增长是要积极主动，并要始终考虑联邦，州和工资税，而不是仅仅在季度末或年末。这也与了解如何使用退休帐户和您的收入有关。
财富转移涉及管理您的财富，以便您可以在死或丧失工作能力时将这些资产转移给继承人或您最喜欢的慈善机构。例如，我有两个客户，几年前死于癌症。其中一位是加里(Gary)，拥有一家小型冷冻食品公司。在他52岁被诊断出患有结肠癌后，他在一年内去世了。他没有人寿或伤残保险，并且已经使用了大部分退休帐户来开展业务。因此，当他去世时，他的妻子不得不出售房屋以偿还债务-但最糟糕的部分是，房屋仅以加里(Gary)的名义，所以他的妻子不得不经过遗嘱认证，这对她来说是一个麻烦的麻烦。现在，让我告诉您戴维(David)的故事，他大约在与加里(Gary)的同一时间也被诊断出患有结肠癌。这个故事的结局要快乐得多，因为大卫制定了可靠的财富转移计划。他拥有一家企业，一所房屋和几处出租物业。此外，他还有大量的401(k)，IRA和其他投资帐户，以及信托，残疾政策和人寿保险。在戴维死之前，他还把自己的家庭农场变成了家庭的子信托，因此戴维去世后，他们就可以立即使用农场的收入。您宁愿处于哪种情况?
财富保护拥有正确的保险，可以保护您的财产。现在，我看到很多企业家购买的保险产品也是投资产品，例如可变万能寿险。我个人认为，保险产品太昂贵而不能用作投资产品，因为它们具有加成成本和合法合同。我认为，更好的方法是购买专门用于资产保护和降低风险的保险，因为它涉及长期护理，残障或生活状况，例如继任计划。在购买保单之前，请务必考虑是否有一种成本更低的解决方案可以提供相同的承保范围。
最后，如果您想在社区中有所作为，实现这一目标的一种方法是通过慈善捐赠。然而，慈善捐赠不仅仅只是为了善事而捐钱。我举一个例子。我有一个夫妻客户，他们拥有自己的公司，并最终将其业务与一家上市公司合并。合并后，他们获得了40万美元的合并工资以及100万美元的股票期权。当这对夫妇处于联邦和州最高税阶时，这两个人本应作为普通收入征税。我们为他们创建了一个计划，以每股1美元的转移成本基础来赠予7,119股股票(超出该基础的任何部分都将按资本利得税率征税)。这产生了420,000美元的慈善扣除额，抵消了股票期权产生的收入。
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