金融服务学院 2023 年退休收入素养研究发现，老年人缺乏可操作的退休知识——在退休素养测验中平均为 31%。该研究强化了金融素养与资产水平等因素之间存在的直接关系，资产超过150 万美元的受访者得分是资产低于10 万美元的受访者的两倍(50% 对 25%)。该研究还揭示了金融专业人士在教育客户方面发挥的重要作用，因为受访者比同龄人拥有更高的退休收入知识和更好的结果。
这项研究是在越来越多的人需要确保他们有足够的钱来维持一生的时候进行的。备受讨论的婴儿潮一代浪潮将于 2024 年达到顶峰，每天将有 12,000 人退休。随着“老龄化”和人年龄中位数的上升，为更长、更美好的生活做好计划、考虑长期护理需求并替代更多的退休前收入比以往任何时候都更加重要。
“在，除了社会保障和相对较少的有养老金保障的工人之外，为退休储蓄是自愿的。这要求消费者知道要储蓄多少、在哪里储蓄以及在什么时候提取多少。金融服务学院实践教授Steve Parrish，JD、RICP® 、 CLU® 、 CHFC® 、 AEP®说道。“这需要了解有关投资、税收、保险和财务的基本概念。要衡量人为退休做好的准备程度，一个重要的考虑因素是消费者对退休的了解程度。称之为‘素养’、‘能力’或‘能力’， ’人是否知道足够的知识来承担自愿为退休储蓄的自由所带来的负担?”
这就是为什么在过去九年里，学院对退休收入知识进行了全面调查。收集了 12 个与退休相关的关键知识领域的知识水平信息。尽管人们对金融素养给予了大量关注，但几乎所有这些研究都集中在积累期。这项研究的重点是50-75岁的年龄段，在这个时期，如何最好地从资产中提取收入以及如何管理退休后的财务等问题至关重要。
主要调查结果凸显差距和机遇
引起学院研究小组注意的更令人瞠目结舌的结果之一是受访者对退休收入知识的自我评价与他们在我们的读写能力测试中的实际分数的匹配程度。“在那些对退休知识评价不高的人中，高达 73% 的人为退休储蓄的资金不足10 万美元。与另一端的群体相比，即那些对自己的退休生活充满信心的人“聪明。这个群体中 81%的储蓄超过100,000 美元。”退休收入认证专业人士 (RICP® )项目总监兼金融服务学院学院退休收入中心主任Eric Ludwig博士说道。
退休知识增强信心 衡量
退休结果的一项指标(也许是最重要的指标)就是信心。该研究使用的退休信心量表基于受访者自我报告的信心，即他们将感到财务安全，有足够的钱过上舒适的生活，并在整个退休期间做好投资处理。2023 年退休收入素养研究揭示了最高退休信心水平的预测概率随着退休收入素养得分的增加而增加。简而言之：随着退休规划知识的提高，信心也会增强。
人在不熟悉的话题中挣扎
直接经验似乎有助于在某些领域应用金融知识，但未知的事物可能会让人措手不及。尽管 12 个退休知识领域的总体得分和基础得分均较低，但受访者对与生活经历相关的某些领域的了解明显更多，包括通货膨胀、住房和医疗保险，所有这些领域的得分均高于受访者的得分。总体平均(31%)。
该研究还探讨了长寿这一主题，这是在规划终生退休收入时需要了解的重要知识领域。人一贯低估预期寿命，并且不知道个人的平均寿命有多长，超过五分之一 (22%) 的人预计能活到 89 岁以上，超过四分之一 (27%) 的人能够正确确定 89 岁以上的人的平均预期寿命。 65 岁的男性。这尤其令人担忧，因为许多人计划通过 401(k) 和 IRA 账户来补充社会保障。如果他们低估了自己的预期寿命，他们就有可能在退休时耗尽积蓄——可能会超过他们的资产。
一刀切并不适用于所有
社会不同阶层的退休规划知识差异很大。一般来说，更多的资产、高等教育、男性、白人或“其他”种族以及更多的生活经历(包括年龄和退休状况)与更高的退休收入素养得分相关。该研究强调了不同人口群体之间的差异，包括：
受访者拥有的可投资资产越多，得分就越高。
获得高级学位的受访者得分最高，其次是大学毕业生。
无论是现在还是过去，男性的得分始终高于女性。
白人和“其他”受访者(包括亚洲/亚太裔受访者)的得分高于和西班牙裔受访者。
退休受访者的得分高于非退休受访者。
“在复杂的财务规划领域，认为一刀切的方法适合每个人的想法是一种误解。正如每个人都是独一无二的，他们的财务策略应该相应地量身定制，特别是在退休收入规划和考虑因素方面。长期护理和医疗保健，”金融服务学院大学研究办公室主任Kaylee Ranck博士说道。“在不断变化和复杂的退休环境中制定个性化计划，考虑到个人目标、预计寿命和具体医疗保健要求，对于确保安全的财务未来至关重要。”
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