不断攀升的利率使许多人无法实现拥有房产的梦想，不仅因为他们的负担能力水平面临压力，还因为为体面的存款存钱更加困难。
一些银行仍在向符合条件的买家提供 100% 债券，但随着风险随着财务压力水平的上升而上升，存款会有所帮助。
此外，拥有这笔首付将减少您每月的债券还款额。
因此，如果你确实梦想购买自己的房子，你可能想花一些额外的时间来攒钱，Just Property首席执行官Paul Stevens说。
“将梦想推迟一两年以储蓄以获得更大的存款，这将减少你必须借的金额，以及你长期支付的金额。
在解释存款的财务复杂性时，他说这个金额通常是购买价格的10%。旨在购买价值1万兰特的房产的潜在首次购房者 - 没有100%债券，通常需要100 000兰特的押金。
将这笔金额作为押金将使您的每月还款额达到R8 670，而不是没有它的R10 837。
“这是可以做到的，想象一下，20多年后，你会节省多少钱。
但是如何在两年内节省R100 000呢?史蒂文斯说，你会“惊讶”于临时调整生活方式和消费习惯带来的储蓄可以如此迅速地增加。
“如果两年勒紧裤腰带能帮助你进入房地产市场，大幅减少你的长期债券偿还额，那算什么?”
要将R100 000添加到您的存款中，您的目标是在未来两年内每年节省R50 000。这将需要每月节省大约R4 200。因此，他提供了以下 10 项更改，以帮助您开始为更大的存款进行储蓄：
1. 调查和削减开支
化妆品、清洁用品和杂货店等物品都是不错的选择。比较货架上的价格并选择最便宜的替代品。研究不同批发商的潜在节省，并尝试找出每个超市商店确定的亏本销售以吸引顾客的产品。
您可能想从一家商店购买肉类和奶制品，从另一家商店购买名牌清洁产品，从另一家零售商那里购买水果。
2. 购物自制
外出购物时，只购买必需品并专注于特别优惠。更好的是，使用在线购物，这样您就不会在过道上受到诱惑。您仍然可以确定一些可以不时沉迷的奢侈品。
3. 月初保存
在每个月初把R4 200收起来，而不是试图节省支出后剩下的钱。将您的储蓄存入72天的看涨期权账户，该账户提供更高的利率和可访问性，同时阻止冲动提款。
4. 在家做饭
以自制菜肴为目标，而不是即食或外卖餐。这可以节省大量资金。每周一天散装烹饪，当晚吃一份，其余的冷藏。这样，您还可以减少用电量。
5. 重新审视您的车辆使用情况
如果您是一对夫妇的一部分，请评估对两辆车的需求。考虑出售一辆车并选择踏板车或缩小到一辆车，特别是如果你们中的一个或两个在家工作。虽然这似乎是一个重大的牺牲，但在短短两年内拥有房屋的回报将使它变得值得。
6. 更新保险单
您的保险单是否涉及车辆和计算机等资产的价值?了解您的保费是否可以降低。
7. 重新考虑手机升级
坚持使用您当前的手机型号并降级到最便宜的合同每月可以节省数百兰特。您可以加入更便宜的健身房或取消会员资格并在接下来的两年内开始跑步吗?
8. 赚取额外收入
你能开始副业，周末辅导，或者每周一两个晚上等桌子吗?想想你还能做什么(或卖掉)来带来额外的钱。直接存入储蓄账户。
9. 缩小尺寸
如果您租房，请考虑暂时缩小到较小的出租单位。这将减少租金费用，同时您节省押金。请记住，这种安排是暂时的，最终目标是搬进自己的家。
10.节俭
如果您收到奖金、金钱礼物或佣金，请保留 5% 宠坏自己，其余部分存入您的储蓄账户。使用一部分来利用特殊的批量购买交易也是一个不错的选择。
奖金建议
约翰内斯堡泰森地产(Tyson Properties Johannesburg)董事弗朗索瓦·杜托伊特(Francois du Toit)建议，有抱负的年轻房主尽早开始为债券存款和转让费储蓄。您还应该开始解决您拥有的任何债务，无论大小。
“从最小的开始，逐步完成;每次您结清少量未付金额时，请移至下一笔并增加付款。在当今时代，良好、干净的信用记录对任何首次购房者都至关重要。
Harcourt SA首席执行官理查德·格雷(Richard Gray)对此表示，良好的信用记录对于获得有利的住房贷款贷款条款“至关重要”。
“通过按时支付账单、保持低信用卡余额和避免过度债务来建立良好的信用习惯。”
在为存款储蓄时，您应该制定预算，并从收入中专门留出一部分用于储蓄。
“探索首付援助计划，考虑其他资金来源，并在储蓄工作中保持纪律。”
你应该在计划购买之前至少一年尝试感受一下你的住房贷款负担能力，Rawson Property Group的区域销售经理Did Jacobs说。
“在你开始调查房地产市场之前，先对你可能负担得起的东西进行大致估计。这样，您可以将研究范围缩小到价格范围内的房产。获得预算估算的最快方法是使用在线负担能力计算器，但访问债券发起人会让您更准确地了解您的前景。
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