学生贷款不仅是一个万亿美元的债务类别，也是金融科技初创企业中最受欢迎的微垂直行业之一。空间里有几十家甚至上百家公司，他们都主要做两件事中的一件：要么帮助学生在通过助学贷款方案前选择一家(充当财务顾问避免出错)，还帮助学生在完成学业后找出如何优化还款或获得贷款豁免。
因此，当我听到LeverEdge的语气时，我非常感兴趣，因为它真的不适合任何水桶。
LeverEdge不需要单独联系每个用户，尝试独立优化自己的财务决策，也不需要建议帮助学生团结起来，通过本质上充当银行的集体谈判单位，共同协商降低自己的贷款利率。
对于创始人克里斯阿布卡里安(Chris Abkarians)和尼克希尔阿加瓦尔(Nikhil Agarwal)来说，这个想法是在他们进入哈佛商学院时提出的。
两人通过脸书线上新招生小组与其他HBS学生建立了联系，并提出了一起尝试降低利率的想法。目前(每年！)HBS每年的招生费用是111，102美元，所以如果你把两年制MBA的学费乘以2，你就在寻找潜在的巨大成本节约，可以降低成本。
只有一个问题：银行喜欢这个想法，但没有人知道如何在各个分支机构实际协商利率。正如Agarwal解释的那样：“因此，下班后，我们会尽量在合理的时间内离开银行分行，然后关闭分行，再卖给分行经理。他们很兴奋，但接下来他们会想，好吧，我不知道该怎么办，我不能为你改变利率。”
于是，阿布卡里亚人开始以同样的想法给银行CEO发冷邮件，得到了肯定的回应，但却被告知他需要更多的交易量，才能让银行达成有价值的谈判交易。当时这两所学校只有50到70人一起工作，但他们扩大了与同学和其他商学院学生的选择，最终在接下来的10天内向700名学生提供了2600万美元的贷款。
根据他们的计算，在这个规模下，两个人可以与银行协商一个有竞争力的利率，从而在每个学生贷款的整个生命周期中平均为他们节省15，000美元。
他们几乎完全一样。秋天，阿布卡里亚和阿加瓦尔终于在哈佛第一次见面，仍然对夏天发生的事情感到兴奋。他们开始询问用户对这个过程的反馈，Agarwal说：
我们得到的第一个负面反馈是你在7月26日完成了交易，但我不能使用，因为我的学费在那天之前就到期了。然后，所有其他的反馈(甚至对于这个随机组)都令人惊讶。这真的让我们[.]相信为了我们的成员和下一代的阶级，我们应该把它变成现实。
LeverEdge正在采用一次性经验，并将其系统化，以便在更多的环境中为更多的学生使用。这家创业公司于2018年5月正式成立，目标是瞄准大多数本科生典型的联邦计划之外的私人助学贷款市场。与传统的联邦学生贷款相比，这种贷款市场通常有更高(有时甚至更高)的利率，与联邦贷款不同，贷款人也有谈判利率的灵活性。
如今，LeverEdge平台上有超过15，000名学生，并为学生贷款提供了1亿美元。它还赢得了由NFX以及全球创始人资本和金融科技公司Earnest和SoFi的创始人牵头的250万美元种子轮融资。
阿布卡利亚斯说，该公司一年的大部分时间都在收集下一学年的学生，然后“在这次拍卖中，我们在不同的贷款人之间花了大约两个月的时间”。他说，公司目前有9名员工，“我们的员工专注于建立合作伙伴关系”。
至于商业模式，对于学生和贷款人协商的每笔贷款，LeverEdge都会向贷款人收取预设的推荐费。根据Agarwal的说法，这笔费用是“不可转让的”，所有参与拍卖的贷方都同意，如果他们中标，就要支付这笔费用。公司根据组合贷款变更费用(如agarwal称再融资贷款的推荐费用低于其他助学贷款)。他认为，这种方法可以确保LeverEdge始终有正确的动机为学生获得最佳价格。
重要的是，根据LeverEdge的协商，没有学生必须获得最后一笔贷款。但是，如果公司正在履行其职责，所提供的贷款应与市场上的任何其他贷款具有竞争力。“我们仍然鼓励人们将其与其他事物进行比较。如果他们发现比我们发现的更好的东西，请告诉我们。还没有人，”阿布卡里亚人说。
现在最大的问题是，考虑到目前的情况，下一学年会发生什么。一方面，学生可能会避免校园知道由于社会异化政策，学校正在大力转向虚拟教室。另一方面，经济衰退和对成本的更大担忧可能会导致更多学生寻求更便宜的学生融资选择：这正是LeverEdge正在寻找的客户。
总的来说，这是助学贷款领域的一个有趣的活动，也是我一段时间以来看到的比较有趣的金融科技初创企业之一。
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